تعد الميزانية والتخطيط المالي من الأفكار الرائعة ، ولكن كيف تضع الميزانية أو التخطيط في العالم عندما لا تعرف من شهر إلى آخر مقدار الأموال التي ستكسبها؟ لديك شهور في كل مرة تكسب فيها القليل من المال ، وبعد ذلك خلال الأشهر المزدهرة تكون مشغولاً بلعب اللحاق بالركب المالي - ثم يأتي وقت عصيب آخر.
إنه موقف صعب ، ولكن هناك طرق للتعامل مع المشكلة ، والتي ستوفر بمرور الوقت بعض الاستقرار لأموالك.
الحيلة الأولى هي معرفة مقدار التكلفة الفعلية للعيش كل شهر ؛ من المحتمل أنها تكلف أكثر مما تعتقد. اجمع جميع نفقاتك - الطعام ، والغاز للسيارة ، ودفع الإيجار أو الرهن العقاري ، والمرافق ، ومدفوعات السيارات ، والتأمين على السيارات والتأمين الصحي ، وما إلى ذلك. لا تنس المدفوعات الدورية مثل تجديد التراخيص وتسجيل السيارات وهدايا وبطاقات أعياد الميلاد والعطلات وتذاكر لوتو - أي شيء يكلفك المال. من التمارين الجيدة حمل مفكرة صغيرة معك لمدة شهرين وتتبع كل شيء - أعني كل قرش - تقضيه. امنح نفسك قدرًا معينًا من الترفيه ؛ إذا وضعت نفسك في مثل هذه الميزانية الصارمة ، فلن تستمتع بنفسك ولن تحافظ عليها.
بمجرد أن تقرر تكلفة العيش كل شهر ، هذا ما تعيش عليه. افتح حسابات بنكية لكل فئة واسعة - المصاريف الشهرية ، والنفقات الأسبوعية ، وما إلى ذلك - ثم قم بإيداع المبلغ المالي الذي تحتاجه شهريًا في الحسابات المناسبة عندما تأتي الأموال. إذا كنت تعلم أن لديك أموالاً مخبأة بأمان من أجل الإيجار والتدفئة وما إلى ذلك ، ورأيت زوجًا من الأحذية أو كتابًا تريده حقًا ، فما عليك سوى التحقق من حساب نفقاتك اليومية ؛ قد تجد أنه إذا كنت تأكل الأرز والفاصوليا لبضعة أيام ، يمكنك أن تنطلق من أجل الشراء بدون إتلاف ميزانيتك. فقط لا تداهم تحت أي ظرف من الظروف حساب المصاريف الشهرية!
إذا كان لديك شهر تكسب فيه أكثر مما تحتاج إلى إنفاقه بناءً على ميزانيتك ، فضع المبلغ الإضافي في حساب توفير بفائدة حتى تحتاجه خلال فترة الدخل المنخفض التالية. لا تنفخ المزيد على عنصر فاخر ، على الأقل ليس إلا بعد تكوين وسادة مالية كبيرة.
الحكمة التقليدية هي أنه إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان ، فيجب عليك سدادها قبل البدء في ادخار المال. يبدو ذلك جيدًا على الورق ؛ ستوفر الكثير في مدفوعات الفائدة إذا ألغيت ديون بطاقتك الائتمانية أكثر مما ستكسبه في حساب التوفير التقليدي. لكن عليك أن تأخذ في الاعتبار ظروفك المالية غير المؤكدة وطبيعتك البشرية. إن وجود شهر أو شهرين من نفقات المعيشة في البنك يمكن أن يقوم بعمل رائع لتهدئة أعصاب المرء ، ويمكن أن يمنع الحاجة إلى فرض المزيد من الأموال على بطاقات الائتمان الخاصة بك.
إليك طريقة جيدة: توقف عن فرض رسوم على بطاقات الائتمان ، فترة. ما لم تكن لديك نفقات ضرورية لا يمكنك دفعها بأي طريقة أخرى ، فلا تشحنها! (هذه الأحذية غير المرغوبة ليست ضرورية إلا إذا كنت حافي القدمين.) ادفع نقدًا ، أو لا تشتري ما تريد شراءه. ابذل قصارى جهدك لتجميع نفقات المعيشة لمدة شهر إلى شهرين في حساب التوفير ، لاستخدامه خلال الأشهر البطيئة ، ثم ابدأ في سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والتخلص من الرصيد ذي أعلى معدل فائدة أولاً. استثناء واحد - إذا كان لديك بعض البطاقات بأرصدة كبيرة وواحدة أو اثنتين تحتوي على مائة دولار أو ما شابه ، ويمكنك الدفع للصغار بضربة واحدة ، افعل ذلك! إن التعزيز النفسي الذي تحصل عليه من التخلص من رصيد بطاقة ائتمان واحد يستحق القليل من الفائدة الإضافية التي ستدفعها عن طريق تأخير دفع البطاقة ذات الرصيد المرتفع لمدة شهر. بمجرد سداد كل بطاقة ائتمان ، قم بتقطيعها ، ولا تستخدمها - ولكن احتفظ بالحساب مفتوحًا. لقد قمت للتو بتحسين نسبة دينك إلى نسبة الائتمان المتاحة!
وأخيرًا ، نصل إلى الضرائب. المترجمون المستقلون يتعرضون للإرهاق حقًا ؛ يتعين عليهم دفع ضرائب الدخل العادية بالإضافة إلى ضرائب العمل الحر - الخاصة بهم وحصة صاحب العمل من ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. حاليا ضريبة العمل الحر 15.3 في المئة. أفضل ما يمكنك فعله هو تخزين 20 إلى 25 في المائة من دخلك في "حساب ضريبي" عند استلامه ، ودفع الضرائب المقدرة ربع السنوية عند استحقاقها ؛ ولكن قد لا تتمكن من القيام بذلك ، على الأقل ليس في البداية.
تأكد من المطالبة بجميع نفقات العمل التي يمكنك المطالبة بها بشكل شرعي ؛ يتم احتساب ضريبة العمل للحساب الخاص بك على صافي الربح بعد المصاريف ، لذلك كلما تمكنت من خفض رقم الربح هذا ، كلما قلت ضريبة العمل الحر الخاصة بك.
هناك عقوبات لعدم دفع ضرائب كافية - في عام 2004 إذا كنت مدينًا بأكثر من 1000 دولار في نهاية العام ، فقد يتم تغريمك ، ما لم تتمكن من إثبات أن دخلك كان غير متوقع خلال العام. (يمكنك فعل ذلك ، أليس كذلك؟ تلميح - قم بتحديث دخلك ونفقاتك