إذا كنت تتسوق للحصول على خدمات التخطيط المالي ، فقد يبدو الأمر وكأنه غابة هناك. هناك إعلانات في كل مكان ، والجميع يبدو "لطيفًا" ، لكن اللطيف لن يقطعها عندما يتعلق الأمر بأموالك. كيف يمكنك أن تبتعد عن المطاردة وتجد خبيرًا في التخطيط المالي يمكنك الوثوق به.
ابدأ بتعلم ما تعنيه التسميات المختلفة. ربما لاحظت أن هناك ثلاثة تسميات مالية شائعة يحملها معظم المخططين الماليين. ستحتاج إلى اختيار واحد مع أحد التعيينات التالية.
مثل العديد من شهادات CPA ، يجب أن يحضر المخطِط المالي المعتمد (CFP) حوالي عامين من التدريب واجتياز اختبار صارم. يتم إعطاء هذا التعيين من قبل مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، وهي منظمة وطنية. بعد عامين من الدورات التحضيرية ، يجب أن يحصل مخطط مالي معتمد على درجة النجاح في اختبار مدته عشر ساعات يتم إجراؤه على مدار يومين. يمكن أن تزودك جمعية التخطيط المالي بقائمة المخططين الماليين المعتمدين.
ربما تكون قد صادفت أيضًا بعض المستشارين الماليين المعتمدين. أكمل هؤلاء الخريجون من الكلية الأمريكية في بنسلفانيا سلسلة من الاختبارات واكتسبوا خبرة في الحياة الواقعية قبل الحصول على تصنيفهم. ومع ذلك ، فإن البرنامج موجه نحو مهنة التأمين أكثر من التخطيط المالي واسع النطاق. يمكن لجمعية المتخصصين الماليين تزويدك بقائمة من هؤلاء المستشارين.
يقدم المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين تسميته الخاصة ، أخصائي مالي شخصي (PFS). يمكن للمحاسبين القانونيين المعتمدين الحصول على هذا التعيين الإضافي من خلال إكمال سلسلة من الاختبارات الشاملة وإثبات خبرتهم في التخطيط المالي. معظم هؤلاء المعينين هم أعضاء في الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، ويمكنهم إحالتك إلى PFS في منطقتك.
تتطلب جميع وكالات التصديق المذكورة أعلاه خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات قبل الحصول على الشهادة. توجد تسميات أخرى ، لكن هؤلاء الثلاثة هم الأكثر موثوقية. نظرًا لأن العديد من الأفراد عديمي الضمير يقررون تسمية أنفسهم "المخططين الماليين" ، فمن الحكمة أن تبحث عن واحد يحمل شهادة من مؤسسة معترف بها على المستوى الوطني.
نظرًا لأن لجنة الأوراق المالية والبورصات لا تنظم المستشارين الماليين الأصغر (أولئك الذين تقل أعمارهم عن 25 مليون دولار) ، فالأمر متروك لك لفحص مخططك المالي بعناية.
يمكنك البدء بالتحقق من موقع الويب الخاص بالرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية. إنهم يسردون المخططين الماليين الذين تم تأديبهم على موقعهم على الإنترنت. تتوفر المعلومات أيضًا عبر الهاتف من الرقم المجاني لهذه الرابطة (800-289-9999). تحقق أيضًا من قسم الأوراق المالية في ولايتك لمعرفة الإجراءات التأديبية والشكاوى.
اطلب من مخططك نسخة من نموذج ADV ، الجزء الثاني. إذا لم تكن معتادًا على النموذج ، فسيكونون كذلك. هذا النموذج مطلوب من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات من كل مخطط مالي ويجب أن يوضح كيف وماذا سيدفع للمخطط وأي حوافز قد يكسبونها. في بعض الأحيان سيقدمون هذه المعلومات في شكل كتيب أو كتيب ، لكنك ستعرف مقدمًا رسومك.
أخيرًا ، تحقق من المراجع. لن يمانع المخطط ذو السمعة الطيبة في إعطائك بعض المراجع للاتصال. اكتشف ما إذا كانوا يتعاملون مع محافظ مماثلة لملفاتك وما إذا كان العميل راضيًا عن خدماتهم. اسأل عن الرسوم.
إنه مستقبلك ، لذا فإن أداء القليل من الواجب المنزلي مقدمًا والتأكد من حصولك على ما تدفع مقابله أمر يستحق ذلك على المدى الطويل. تأكد من أن مخططك المالي يحمل تصنيفًا معترفًا به على المستوى الوطني وتحقق منه قبل تسليم أموالك المكتسبة بصعوبة. وقتك وجهدك استثمار حكيم عند التسوق لمخطط مالي.
ZZZZZZ