يمكن أن يكون للإفلاس آثار خطيرة وطويلة المدى على حياتك. إذا أفلست ، فقد تضطر إلى التخلي عن ممتلكات وممتلكات ثمينة. يجب التحقيق في أموالك الشخصية ، وسيتم وضع قيود على الاستثمارات المستقبلية.
إذا كان لديك دخل ثابت وتصنيف ائتماني مُرضٍ ، فقد ترغب في التفكير في هذه الخيارات الأربعة مع عواقب أقل خطورة.
توحيد القروض مع البنوك
قد تتمكن من دمج جميع ديونك في قرض واحد موحد مع البنك الذي تتعامل معه أو مؤسسة مالية أخرى. دائمًا ما يكون قرض التوحيد فكرة جيدة لأن معدل الفائدة الخاص بك سيكون أقل من معدل الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وسيكون عليك فقط سداد دفعة واحدة لقرضك كل شهر بدلاً من إجراء العديد من الدفعات الشهرية المختلفة لكل من الائتمان الخاص بك البطاقات.
ترتيب غير رسمي مع الدائنين
يمكنك محاولة إجراء ترتيب غير رسمي مع دائنيك لدفع مبلغ أقل أو سداد مدفوعاتك على مدى فترة زمنية أطول. غالبًا ما يتم ذلك بمساعدة وكالات الاستشارات الائتمانية. قد ترغب في اكتشاف كيف سيتأثر تصنيفك الائتماني قبل الموافقة على مثل هذه الترتيبات. في بعض الأحيان ، قد يوافق الدائنون على تخفيض ديونك أو تمديد فترة السداد ، لكن لا يزالون يقدمون تقارير عنك إلى مكتب الائتمان.
الترتيب الطوعي الفردي (IVA)
الخيار الثالث هو الترتيب التطوعي الفردي (IVA). هذا ترتيب ملزم قانونًا بينك وبين من تدين لهم. ينظمها قانون الإعسار (1986) ، لذلك ستحتاج إلى خدمات ممارس الإعسار المرخص (IP) لتكون مؤهلاً لترتيب طوعي فردي.
أثناء إعداد الترتيب الطوعي الفردي الخاص بك ، سيضع ممارس الإعسار (IP) الذي اخترته مقترحات قانونية لك لتقديم عرض تسوية كاملة ونهائية لديونك يمكن أن يكون في شكل مبلغ مقطوع أو مدفوعات شهرية منتظمة على مدى 5 سنوات.
سيتم تجميد جميع الفوائد والرسوم على ديونك غير المضمونة. ستتم حمايتك من أي إجراء آخر من قبل دائنيك. بمجرد اكتمال الترتيب الطوعي الفردي بنجاح ، يتم شطب ديونك بشكل فعال. وينبغي أن تكون الترتيبات لصالح جميع المعنيين.
العيب الرئيسي لـ IVA هو أن الملكية في الممتلكات قد لا تكون محمية بالكامل ولكن هذا لا يختلف عن الإفلاس حيث يحتفظ المستلم الرسمي بالحق في فرض البيع لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بعد الإفلاس.
استشارات ائتمانية
الخيار الرابع هو الاستشارة الائتمانية. هناك عدد من خدمات الاستشارات الائتمانية التي ستساعدك على توحيد قروضك. قبل التسجيل في خدمة الاستشارات الائتمانية ، تأكد من الاستفسار عن خدماتهم ورسومهم. غالبًا ما تكون خدمات الاستشارات الائتمانية مفيدة في مساعدتك على تحديد ما إذا كان الإفلاس هو الخيار الصحيح لك.
هناك العديد من الخيارات التي يجب مراعاتها عندما تكون في وضع صعب مالي. استشر وصيًا في حالة الإفلاس أو محاميًا أو محاسبًا للحصول على مزيد من المعلومات.
هذه أربعة خيارات فقط ، لكن يوجد الكثير منها. تحدث مع أحد المحترفين قبل إعلان الإفلاس للتأكد من أنك قد استكشفت جميع الخيارات المتاحة أمامك.
يمكنك إعادة طبع هذه المقالة بحرية بشرط أن تظل السيرة الذاتية للمؤلف التالي (بما في ذلك رابط عنوان URL المباشر) كما هي:
ZZZZZZ